互联网+的本质什么？将会在未来哪些重点领域取得突破和创新？除了支付和P2P，互联网金融还将出现哪些全新产品和业态？阿里集团的“商务电子化”战略如何理解？
5月7日，在贵阳召开的2015中国电子商务创新发展峰会上，阿里巴巴集团副总裁、阿里研究院院长高红冰对这些热点问题一一解答。以下为文字访谈实录：
“互联网+”是技术、模式、规则的多重改变
记者：高院长您好，非常高兴您接受我们《电商者说》的专访，近期，您领导的阿里研究院发了一个100多页的PPT，详细阐释了什么是“互联网+”，以及它给零售、批发、物流、金融、农村、跨境等传统领域带来的影响，那您能给我们简单概括一下什么是“互联网+”吗？它和传统产业的互联网化有什么区别？
高红冰：首先我理解互联网+不仅仅是信息技术。而是在信息技术上加了互联网思想，就是大家讲的互联网思维，后面其实是商业模式。互联网+创造了一个新的业态，而不是传统简单的业态和互联网的叠加。怎么拥抱互联网+和互联网化，这是一个很痛苦的过程。互联网+简单讲就是三个：技术、互联网商业模式或者互联网思想，最后就是规则的制订。
互联网金融：不是简单相加而是创造新业态
记者：讲到这里想起一个例子，您在去年一次演讲里面提到，你去参加一个金融会议，其中一个民营老总说互联网金融是金融，您当时摇了摇头，为什么摇头？发展至今，互联网+已经成为国家战略，在这个状况下，您怎么解释当年的摇头，背后的含义是什么？
高红冰：如果简单的把互联网跟金融加在一起，是非常肤浅的。互联网金融不是简单的互联网+金融，实际产生了一个新的业态。当然，人家还是会追问金融本质是什么？互联网本质是什么？这两个本质现在都还存在，在其上产生了增量的消费。比如余额宝就是一个全新的互联网金融产品，不等于过去传统金融的产品。今天余额宝有1.7亿的用户，过去没有任何一个理财产品达到过这个量级，因此它在营业时间和范围等都跟原来完全不一样，是一个新的业态形式。
金融里面讲到的多个基本功能，在互联网支持下都已经发生了很大变化。比如支付已经不是传统金融理解的功能，不再是传统支付。今天的网络支付产生了更多的交易数据，这个数据跟电商、跟其他的消费数据结合，产生更大的增量。过去支付要到银行，现在互联网24小时都可以完成，这时候的互联网金融产品就跟过去完全不一样。对互联网金融的理解和认知，不是争论金融重要还是互联网重要，这两个都重要，而是这两者联合在一起，去满足新的业态、新的要求，创新一个新的业态来服务这个社会，共同制订面对未来的金融体系。
记者：没错，我们看到连号称“宇宙行”的工行都在推出新的互联网金融产品，并且进行乔布斯式的营销。而支付宝这类产品，也让我们充分体会到互联网金融给我们消费生活带来的便捷。
高红冰：现在银行也在进行互联网改造，每家银行都在制订他的互联网战略，在存款、贷款、理财等方面提高它的服务，这些都是互联网+带来的进步。
互联网金融产品未来将可定制化创新业态层出不穷
记者：现在互联网金融比较广为人知的还是支付和P2P，今后有没有其他的创新业态？会出现在哪些方面？
高红冰：金融的互联网化正在以人们可能想象不到的速度推进，大家眼前看到的是支付，支付背后会带来结算、清算的变革，这些变革不仅仅是在银行后台进行。另外是P2P，它运用新的互联网平台把金融的借方、贷方连接起来。再之后有众筹的创新、网络货币的创新，还有网络信用。消费者和银行端的每一笔交易、每一笔支付都会被记录下来，沉淀下的数据可以量化每一个人的信用体系。个人信用体系和未来互联网体系连接在一起，以前大量的传统交易、金融结算等不能评价的个人信用，今天互联网金融会把它们沉淀下来。
过去讲保险，主要是精算和风控，保险产品很大程度是依据过往的经验和高超的算法来设计的。互联网金融进行数据分析，产生新的保险产品，这些产品甚至可以按照每一个人的个性化需求，按照时间、地点、收入等来制订。它不像今天的保险产品是工业化的产品，将来可能会非常个性化地针对你自己的信用和风险控制能力来订制产品。
