信息时代银行亟须建立“大数据”平台

成立于2010年的“阿里小贷”是国内首家专门面向网商放贷的小额贷款公司，其最大的特点就是信息优势，能够与阿里巴巴、淘宝、支付宝等平台的底层数据完全对接，对网商的资金交易、订单数量、库存周转、销售额以及投诉情况等海量数据进行模型定量分析，全方位对客户进行信用评级，并以此为依据提供贷款。目前，“阿里小贷”贷款总额接近300亿元，不良率控制在1%以内，远低于银行业整体小微企业贷款不良率。

通过对信息数据的挖掘整合并充分运用，“阿里小贷”取得了成功。相较而言，目前国内商业银行对数据的分析使用仍显不足，大量有价值的数据信息散落在彼此割裂的版块、条线中，没有被整合、分析、利用。其实商业银行的信息数据是含金量很高的“聚宝盆”，只要充分做好客户数据和交易信息的挖掘、分析、加工，就能创造巨大的商业价值。

商业银行可以设立专门的客户数据管理团队，负责管理数据仓库和数据模型，并从关心客户、服务客户、全面了解客户的角度出发，逐步构建大数据平台。在现有数据的基础上，通过接入社交网络、电子商务、客服中心及各种渠道产生的非结构化数据，构建更加全面的客户视图，为客户管理、营销管理和风险管理提供更为详细的信息支撑。

具体说来，一是各级行要结合全行的发展需要，提出数据需求，在此基础上形成全行的数据规划。二是加强与工商、税务、海关、发改委、社保、人行、银联等部门以及社交网络、电子商务服务提供商的合作，在政策许可的范围内广泛收集存量及潜在客户信息。三是做好数据的整合，将零散的数据变为统一的数据、混乱的数据变为有序的数据，提高数据的准确性和可用性。四是建立统一的数据共享平台，根据岗位需要，为员工提供必要的信息支撑。五是结合商业智能、大数据等技术发展的现状，研究数据分析的模型，提供数据分析的工具，使决策部门能够对数据进行深度挖掘。